Renters rente på Aktiesparekontoen – Sådan maxer du dit afkast

Hvad er en aktiesparekonto?

En aktiesparekonto (ASK) er en dansk skattebegunstiget konto, hvor du kan investere i aktier, ETF’er og visse obligationer. Den store fordel er den lave lagerbeskatning på blot 17 % af afkastet hvert år. Det betyder, at du beholder en større del af gevinsten end med en traditionel aktiedepot, hvor aktieindkomst beskattes med 27 % op til et grundbeløb og 42 % derefter.

Kontoen blev introduceret i 2019 og har siden fået mange danskere til at begynde at investere. Du må kun have én aktiesparekonto, men du kan frit vælge mellem de banker og mæglere, der tilbyder den.

Hvorfor virker renters rente ekstra godt på ASK?

Renters rente opstår, når du tjener afkast på både din oprindelige investering og på det afkast, du allerede har tjent. På en aktiesparekonto sker det ekstra effektivt, fordi skatten kun er 17 % og trækkes automatisk. Dermed kan du lade resten blive på kontoen og geninvestere det år efter år.

Forestil dig, at du investerer 100.000 kr. og får et gennemsnitligt årligt afkast på 7 % før skat. Med 17 % lagerbeskatning er dit reelle afkast efter skat omkring 5,8 % om året. Efter 25 år er de 100.000 kr. vokset til cirka 410.000 kr. – altså mere end en firedobling. Hvis du samtidig indbetaler 2.000 kr. om måneden, kan slutbeløbet nemt runde en million.

Sådan får du mest muligt ud af kontoen

1. Fyld kontoen op hurtigst muligt

Indskudsgrænsen for 2026 er 190.000 kr. Jo før du får fyldt kontoen, jo længere tid har pengene til at vokse. Hvis du ikke har hele beløbet med det samme, er en fast månedlig overførsel et godt alternativ.

2. Vælg brede, billige ETF’er

De fleste vælger en akkumulerende global aktieindexfond eller ETF. Disse fonde spreder risikoen over tusindvis af aktier og geninvesterer udbytterne automatisk, så du får renters rente uden at gøre noget selv. Hold øje med årlige omkostninger i procent (ÅOP) – jo lavere, jo mere forbliver hos dig.

3. Geninvester udbytter og gevinster

Selvom lagerbeskatningen trækker 17 % hvert år, kan du lade resten af afkastet blive på kontoen. Det er denne geninvestering, der skaber den magiske eksponentielle vækst. Hvis du hiver gevinsterne ud, bryder du kæden.

4. Hav tålmodighed

Aktiemarkederne svinger fra år til år. Nogle år falder de, andre år stiger de. Det vigtigste er at blive siddende igennem både op- og nedture. Historisk set har bred aktieeksponering givet et godt langsigtet afkast, men du skal have en horisont på mindst 10-15 år.

Et simpelt regneeksempel

Lad os antage, at du åbner en aktiesparekonto i dag og indsætter 50.000 kr. Du investerer månedligt 3.000 kr. og opnår 7 % i årligt afkast før skat. Skatten er 17 %, så dit afkast efter skat er cirka 5,8 %.

Efter 20 år vil kontoen have modtaget i alt 770.000 kr. i indbetalinger, men værdien kan være vokset til over 1,4 mio. kr. Forskel – altså renters rente – udgør mere end 600.000 kr. Det er her, den lave beskatning og den lange tidshorisont virkelig betaler sig.

Typiske begynderfejl

Mange nye investorer begynder at handle for meget. De køber og sælger aktier i håb om at time markedet. Det øger omkostningerne og risikoen for at gå glip af de bedste dage. En aktiesparekonto er bedst egnet til en passiv, langsigtet strategi.

En anden fejl er at vælge en dyr fond eller mægler. Selv en forskel på 1 % i årlige omkostninger kan koste hundredtusindvis af kroner over 20 år. Sammenlign derfor altid ÅOP, valutaveksling og kurtage, før du vælger.

Skat og regler på aktiesparekontoen

Lagerbeskatning betyder, at du betaler skat af både kursgevinster og udbytter hvert år, uanset om du sælger eller ej. Banken eller mægleren indberetter og trækker automatisk skatten. Hvis du har et underskud i et år, kan det som udgangspunkt fremføres og modregnes i senere års gevinster inden for kontoen.

Du kan hævde penge fra kontoen når som helst, men du må ikke sætte mere ind, end den gældende indskudsgrænse tillader. Hvis du hæver hele kontoen, kan du åbne en ny senere, men det er sjældent en god idé, fordi du mister tidshorisonten.

Opnår du den bedste renters rente?

For at få den bedste renters rente på aktiesparekontoen skal du kombinere tre ting: tid, disciplin og lave omkostninger. Start tidligt, indbetal fast, vælg en bred fond og lad være med at røre ved investeringerne, når markederne falder.

Vil du se præcis, hvad dine egne tal kan blive til? Prøv vores beregner på forsiden, og indtast dit forventede afkast, din månedlige indbetaling og din tidshorisont. Så får du en grafisk fremstilling af, hvordan renters rente kan arbejde for dig.