Renters rente på Aktiesparekontoen – Sådan maxer du dit afkast

Hvad er en aktiesparekonto?

En aktiesparekonto (ASK) er en dansk skattebegunstiget konto, hvor du kan investere i aktier, ETF’er og visse obligationer. Den store fordel er den lave lagerbeskatning på blot 17 % af afkastet hvert år. Det betyder, at du beholder en større del af gevinsten end med en traditionel aktiedepot, hvor aktieindkomst beskattes med 27 % op til et grundbeløb og 42 % derefter.

Kontoen blev introduceret i 2019 og har siden fået mange danskere til at begynde at investere. Du må kun have én aktiesparekonto, men du kan frit vælge mellem de banker og mæglere, der tilbyder den.

Hvorfor virker renters rente ekstra godt på ASK?

Renters rente opstår, når du tjener afkast på både din oprindelige investering og på det afkast, du allerede har tjent. På en aktiesparekonto sker det ekstra effektivt, fordi skatten kun er 17 % og trækkes automatisk. Dermed kan du lade resten blive på kontoen og geninvestere det år efter år.

Forestil dig, at du investerer 100.000 kr. på din aktiesparekonto. Indskudsloftet er 174.200 kr., så du kan højst indbetale yderligere 74.200 kr. Hvis du indbetaler 2.000 kr. om måneden, når du loftet på cirka 3 år. Derefter kan du ikke indbetale mere, men kontoen vokser stadig ved renters rente. Med et gennemsnitligt årligt afkast på 7 % før skat (omkring 5,8 % efter 17 % lagerbeskatning) kan værdien efter 25 år vokse til langt over 400.000 kr.

Sådan får du mest muligt ud af kontoen

1. Fyld kontoen op hurtigst muligt

Indskudsgrænsen for 2026 er 174.200 kr. Jo før du får fyldt kontoen, jo længere tid har pengene til at vokse. Når loftet er nået, kan du ikke længere indbetale, men det optjente afkast kan fortsætte med at yngle. Hvis du ikke har hele beløbet med det samme, er en fast månedlig overførsel et godt alternativ, indtil grænsen er ramt.

2. Vælg brede, billige ETF’er

De fleste vælger en akkumulerende global aktieindexfond eller ETF. Disse fonde spreder risikoen over tusindvis af aktier og geninvesterer udbytterne automatisk, så du får renters rente uden at gøre noget selv. Hold øje med årlige omkostninger i procent (ÅOP) – jo lavere, jo mere forbliver hos dig.

3. Geninvester udbytter og gevinster

Selvom lagerbeskatningen trækker 17 % hvert år, kan du lade resten af afkastet blive på kontoen. Det er denne geninvestering, der skaber den magiske eksponentielle vækst. Hvis du hiver gevinsterne ud, bryder du kæden.

4. Hav tålmodighed

Aktiemarkederne svinger fra år til år. Nogle år falder de, andre år stiger de. Det vigtigste er at blive siddende igennem både op- og nedture. Historisk set har bred aktieeksponering givet et godt langsigtet afkast, men du skal have en horisont på mindst 10-15 år.

Et simpelt regneeksempel

Lad os antage, at du åbner en aktiesparekonto i dag og indsætter 50.000 kr. Du indbetaler 2.000 kr. månedligt, indtil du når indskudsloftet på 174.200 kr. – det tager cirka 5 år. Derefter vokser kontoen udelukkende af afkast, mens du ikke længere kan sætte nye penge ind.

Med 7 % i årligt afkast før skat (cirka 5,8 % efter 17 % skat) kan saldoen efter 20 år i alt være vokset til over 600.000 kr. Forskellen mellem de indskudte 174.200 kr. og slutværdien er renters rente – det afkast, som kontoen har tjent i sig selv igen og igen. Det er her, den lave beskatning og den lange tidshorisont virkelig betaler sig.

Typiske begynderfejl

Mange nye investorer begynder at handle for meget. De køber og sælger aktier i håb om at time markedet. Det øger omkostningerne og risikoen for at gå glip af de bedste dage. En aktiesparekonto er bedst egnet til en passiv, langsigtet strategi.

En anden fejl er at vælge en dyr fond eller mægler. Selv en forskel på 1 % i årlige omkostninger kan koste hundredtusindvis af kroner over 20 år. Sammenlign derfor altid ÅOP, valutaveksling og kurtage, før du vælger.

Skat og regler på aktiesparekontoen

Lagerbeskatning betyder, at du betaler skat af både kursgevinster og udbytter hvert år, uanset om du sælger eller ej. Banken eller mægleren indberetter og trækker automatisk skatten. Hvis du har et underskud i et år, kan det som udgangspunkt fremføres og modregnes i senere års gevinster inden for kontoen.

Du kan hævde penge fra kontoen når som helst, men du må ikke sætte mere ind, end den gældende indskudsgrænse tillader. Hvis du hæver hele kontoen, kan du åbne en ny senere, men det er sjældent en god idé, fordi du mister tidshorisonten.

Opnår du den bedste renters rente?

For at få den bedste renters rente på aktiesparekontoen skal du kombinere tre ting: tid, disciplin og lave omkostninger. Start tidligt, indbetal fast, vælg en bred fond og lad være med at røre ved investeringerne, når markederne falder.

Vil du se præcis, hvad dine egne tal kan blive til? Prøv vores beregner på forsiden, og indtast dit forventede afkast, din månedlige indbetaling og din tidshorisont. Så får du en grafisk fremstilling af, hvordan renters rente kan arbejde for dig.